مقدمه

استفاده از بلاک‌چین و به‌کارگیری توکن‌های متناسب با نیازهای جامعه هدفبه‌منظوران یک پلتفرم فناوری یک‌پارچه شدة همه‌جانبه به‌منظور دگرگونی زنجیره‌های تأمین با تلفیقی از طیف وسیعی از فناوری‌ها سایب …. فیزیک، کنترل عملیات لجستیک، مدیریت ارتباط با تأمین‌کنندگان، مدیریت استراتژیک، مرجعیت غیرمتمرکز، دیتابیس توزیع شده، هوش مصنوعی، رایانش ابری، مدیریت کلان داده‌ها، یادگیری ماشینی، اینترنت اشیاء و بروز رسانی روش‌های مدیریت تولید و زنجیره تأمین شامل طراحی، تدارکات، قراردادها، تأمین مالی، یکپارچه‌سازی، انبارداری و توزیع، عملیات تدارکاتی، لجستیک معکوس و … بر اساس استانداردهای به‌روز انجمن خبرگان مدیریت زنجیره تأمین (CSCMP) می‌تواند باعث ایجاد توانمندی کنترل کامل و حصول نتایج مثبتی در وضعیت مالی شرکت‌ها و به طبع آن جهش تولید، رسیدن به افق‌های اقتصاد مقاومتی و توانمندسازی اقتصاد تولید گردد.

این راهکار ضمن ارائه تعریف جدیدی از زنجیره تأمین شفاف، تغییری شگرف را به وجود آورده و استقرار و بهره‌برداری روان از امتیازات آن محسوب می‌گردد. بستر فنی این راهکار بر بستر بلاک‌چین تارادیس فاینانس پیاده و از تمام امتیازات فنی بلاک‌چین بهره‌مند گردد.

سیستم مدیریت الکترونیکی زنجیره تأمین “تارا تأمین” (شامل تهیه مواد اولیه و هزینه‌های جاری و …) تارادیس مبتنی بر هوش مصنوعی، یادگیری ماشین و بلاک‌چین می‌باشد و به‌منظور ارائه خدمات زنجیره تأمین جهت توسعه کسب‌وکارهای ساختمانی، تولیدی و تجاری طراحی گردیده است …

معرفی تارا تامین

شرکت تارادایس فاینانس با توجه به طراحی و پیاده‌سازی سیستم مدیریت الکترونیکی زنجیره تأمین مبتنی بر بلاک‌چین (E-SCM/Blockchain) در حوزه‌های مختلف صنعتت ساختمان از قبیل تأمین مصالح (سیمان، فولاد، و …)، هزینه‌های ساخت عمرانی و ساختمانی، تولیدات صنعتی مرتبط، امکان نظارت کامل به پیشرفت پروژه و … ارائه خدمت می‌نماید.

معرفی تارادیس فاینانس

شرکت تارادیس فاینانس، مجموعه‌ای سرمایه‌گذار و مشاور شتاب‌دهی در شرکت‌های دانش‌بنیان و استارت‌آپ در حوزه‌های فین‌تک، انرژی و کشاورزی می‌‌باشد که خدمات ذیل را ارائه می‌دهد:

• ارائه طیف وسیعی از خدمات مورد نیاز صنعتی، تجاری، مالی، سرمایه‎گذاری و مدیریتی در سطوح داخلی و بین‌المللی

• تهیه اسناد مناقصات بین‌المللی و مدل‌های مالی لازم سرمایه‌گذاران و متقاضیان سرمایه در سطح استانداردهای بین‌المللی

• همکاری با مؤسسات داخلی وبین‌المللی فعال در حوزه تدوین طرح، اعتبارسنجی و استانداردهای مدیریتی جهت تأمین مالی پروژه‌ها

• ارائه مدل‌های مالی مدیریت ریسک و راه‌اندازی واحدهای مدیریت فاینانس و اعتبارات در شرکت‌ها

• طراحی الگوها و مدل‌های مالی متناسب با پروژه‌ها، تدوین بسته‌های سرمایه‌گذاری، مدل‌سازی قرارداد‌های سرمایه‌گذاری

• امکان بیمه تسعیر نرخ ارز

• امکان تأمین مالی از طریق اعتبارات اسنادی بانکی داخلی و بین‌المللی (ضمانت‌نامه، L/C ریالی و ارزی، SBLC و …)

• امکان صدور انواع اعتبارات اسنادی بانکی و بین‌المللی به‌عنوان تضمین (BG، L/C، SBLC و …)

• ارائه راهکارهای مبتنی بر بلاک‌چین برای پروژه‌ها

• پیاده‌سازی راه حل چالش حقوقی و فقهی توکنایز با تعریف ماهیت و پشتوانه مستقل توکن‌های مورد استفاده

توضیحات کلی متدولوژی و مراحل اجرایی:

الف) در ابتدا مجموعه به بانک مراجعه نموده و با تأمین وثایق مورد نیاز بانک، نسبت به صدور توکن‌های مورد نیاز خود اقدام می‌نماید.

ب) توکن‌های معتبر پشتیبان در اختیار مجموعه جهت ضمانت فروش کالا به مشتری، قرار می‌گیرد.

پ) مشتری پس از مراجعه به مجموعه، به بانک جهت گشایش اعتبارات اسنادی (L/C) معرفی می‌گردد.

ت) سپس مشتری اعتبارات اسنادی بانک را برای خرید کالا با شرایط تعیین شده این طرح (خرید کالا با سود صفر درصد) به مجموعه ارجاع می‌دهد.

ث) مجموعه با دریافت اسناد بانکی مشتری، با عقد قرارداد جهت تأمین کالا، نسبت به ضمانت اجرای آن قرارداد، اقدام به ارائه توکن به میزان مقدار ریالی قرارداد به مشتری می‌نماید.

ح) بر اساس قرارداد تأمین کالا و خدمات، مجموعه معادل ارزش توکن واگذار شده، اعتبار لازم را به مشتری تخصیص می‌دهد.

ج) مشتری نسبت به دریافت کالا و خدمات از مجموعه بر اساس اعتبار تخصیص داده شده، اقدام می‌نماید.

چ) چنانچه مجموعه از عهده اجرای تعهدات خویش برنیاید، از بانک بر اساس وثایق خود، کمک کوتاه‌مدت خواهد گرفت.

معذالک فرایند انجام عملیات به شرح ذیل تدوین گردیده است:

پس از اخذ ردیف اعتباری موردنیاز، در ادامه اعتبارات اسنادی متقاضی توسط بانک ارزیابی می‌گردد. پس از اعتبارسنجی مدارک و افراد مراجعه‌کننده به بانک، اعتباراتی از قبیل توکن معتبر، L/C، BG و … توسط بانک عامل صادر گردیده و در اختیار متقاضیان قرار می‌گیرد.

مجموعه با ایجاد خط اعتباری با بانک، اقدام به تولید توکن معتبر می‌نماید. متقاضی دوم که مشتری مجموعه می‌باشد با مراجعه به بانک، اعتبارات اسنادی از قبیل L/C، BG یا … دریافت نموده و به مجموعه مراجعه می‌نماید.

مجموعه ضمن عقد قرارداد با مشتری جهت تأمین کالای مورد درخواست وی در زمان مقرر، با دریافت سند اعتباری مشتری و تحویل آن به پشتیبان مالی خویش، توکن‌های لازم را جهت تضمین اجرای قرارداد در اختیار مشتری می‌گذارد.

از سوی دیگر مجموعه با استفاده از E-SCM نسبت به تأمین ریالی معادل سند اعتباری دریافت شده مشتری به‌واسطه مجموعه در زمان سررسید اقدام می‌نماید تا از نقد شدن توکن‌های اعتباری توسط مشتری در زمان سررسید جلوگیری نماید. در نتیجه امکان انجام مجدد این عملیات مالی در بستر قبلی با مشتری جدید مهیا است که سبب ایجاد چرخه مالی با گردش مالی بالا می‌گردد. بستر E-SCM باعث در جریان بودن نقدینگی لازم جهت انجام تعهدات طرفین در زمان سررسید قرارداد است.

نکته قابل‌توجه برای این سیستم، سلامت عملکرد و گردش مالی آن است که علاوه بر استفاده از سیستم بلاک‌چین، توسط بانک عامل ضمن در نظر گرفتن منافع بانک، مورد نظارت دائم است. در چنین سیستم مالی شفاف که با دریافت ضمائم لازم قانونی توسط سیستم بانکی، از طرفین درخواست دهنده، برقرار می‌گردد بستر رشد و جهش اقتصادی در صنعت عظیم ساختمان فراهم می‌‌شود.

مزایای و منافع طرح:

	بانک	گروه مدیریت زنجیره تأمین (تارادیس )
منافع	1.    جذب و بهره‌مندی از منافع مشتریان جدید با گردش مالی بالا، شفاف و مولد 2.    ارائه خدمات نوین بانکداری در زنجیره تأمین ساختمان و صنعت 3.    ایجاد بستر مؤثر در جهت فرمایشات مقام معظم رهبری در خصوص حمایت از تولید؛ پشتیبانی‌ها؛ مانع‌زدایی‌ها 4.    توسعه همکاری چندجانبه سازندگان و تولیدکنندگان و سرمایه‌گذاران 5.    ایجاد بستر مناسب اقتصادی در صنعت مسکن جهت تحقق جهش اقتصادی و رونق ملی	1.    ایجاد بستر مناسب جهت سرمایه‌گذاری در پروژه‌های ساختمانی بدون ریسک مالی 2.    امکان کاهش هزینه‌های ساخت در پروژه‌ها به‌وسیله مدیریت الکترونیکی هوشمند زنجیره تأمین 3.    توسعه توان مدیریت مالی و اجرایی پروژه‌های بزرگ 4.    تهیه وثایق مورد نیاز بانک	1.    ایجاد شبکه تأمین، عرضه، پشتیبانی و خدمات کالایی و اجرایی پروژه‌های ساخت 2.    ساماندهی استانداردهای مدون در صنعت ساختمان 3.    فراهم‌کردن فرصت توسعه کسب‌وکار و اشتغال برای کلیه طبقات جامعه 4.    ایجاد شفافیت مالی در پروژه‌ها 5.    رفع موانع تولید و ایجاد بستر مناسب پشتیبانی بازار در زنجیره تأمین
تضامین	دریافت وثایق معتبر	ارائه وثایق معتبر از قبیل املاک ملکی، اعتبارات اسنادی، دارائی‌های گران‌بها و …
ریسک	با توجه به ارائه تضامین کافی از سمت گروه مدیریت زنجیره تأمین، در این طرح هیچ‌گونه ریسک اقتصادی و سرمایه‌گذاری برای بانک وجود ندارد.	با توجه به نیروهای کاری متخصص، استفاده از هوش مصنوعی و یادگیری ماشین در پلتفرم، پیاده‌سازی مکانیزم‌های مدیریت ریسک، گزارشات به‌روز و آنلاین از پروژه، پیش‌بینی Hedge سبد پروژه‌ها و … جهت مقابله با نوسانات اقتصادی، رکود و تورم، راهکارهای لازم فراهم گردیده است.

	کارفرمایان، پیمانکاران و مالکین پروژه	تولیدکنندگان	مسئولیت اجتماعی
منافع	1.    دسترسی به پلتفرم متمرکز با ارائه کلیه کالاها و خدمات مورد نیاز در صنعت ساختمان 2.    تضمین قیمت و کیفیت کالاها و خدمات ارائه شده 3.    مدیریت زمان و هزینه‌های پروژه و جلوگیری از تأخیر در اجرا به دلایل عدم تأمین مصالح و ماشین‌آلات و خدمات لازم 4.    عدم نیاز در رجوع به افراد یا شرکت‌های مختلف جهت حسابرسی و مدیریت پروژه 5.    تسهیل جریان تأمین کالایی و مالی پروژه	1.     دسترسی به بازار گسترده مشتریان مهیا شده 2.     امکان توسعه و برنامه‌ریزی تولید و دریافت برنامه‌های عملیاتی تولید و فروش 3.     دریافت مواد اولیه و هزینه‌های تولید 4.     ایجاد بستر ارتباطی با شبکه پروژه‌های تحت پوشش 5.     حذف واسطه‌های غیرضروری 6.     حذف هزینه‌های تبلیغاتی و … 7.     حذف ریسک مالی معاملات	1.    ایجاد و توسعه فرصت‌های شغلی در صنعت ساختمان با توجه به توانایی افراد و شرکت‌ها 2.    ارتباط سریع با بازار کسب‌وکار 3.    استانداردسازی محصولات 4.    کاهش هزینه‌های سربار و غیرضروری در پروژه‌های بزرگ 5.    کاهش محسوس هزینه‌های تمام شده پروژه‌های ساخت 6.    این پلتفرم بستر مناسبی جهت مشارکت در پروژه‌های ساختمانی برای سرمایه‌گذاران خرد فراهم نموده است.
تضامین	ایجاد حساب بانکی نزد بانک عامل و انجام امور مربوط به دریافت اعتبارات اسنادی بانکی

توضیحات تکمیلی:

• این طرح در راستای تحقق منویات مقام معظم رهبری در خصوص “تولید، پشتیبانی‌ها، مانع‌زدایی‌ها” که باعث رشد تولید محصولات داخلی می‌گردند، و همگام با سیاست‌های کلان کشور تدوین گردیده است.

• تمامی مشتریان طرح “تارا تأمین”، بر اساس اعتبارسنجی و ارزیابی وثایق معتبر توسط بانک امکان استفاده از خدمات این طرح را خواهند داشت. همچنین این مجموعه با رصد پروژه‌های اجرایی و شرایط مالی مشتریان، اطلاعات لازم به‌صورت آنلاین در اختیار بانک قرار می‌دهد؛ بنابراین کل فرآیند عملیات فوق با کمترین میزان ریسک طراحی گردیده است.

• حجم بالای گردش مالی در صنعت ساختمان، نیاز به بهره‌گیری از خدمات بانکی نوین در بستر بلاک‌چین به‌عنوان نمونه استفاده از رمزارزهای دارای پشتوانه (Stable Token) جهت مدیریت امور مالی توأم با شفافیت و سرعت بالا و حداقل امکان بروز خطا را الزامی نموده است.

• مدیریت دقیق و لحظه‌ای منابع مالی با توجه به خروج تدریجی و بازگشت تضمینی آنها، در زمان کوتاه و از پیش تعیین شده، یکی از ویژگی‌های فوق‌العاده این طرح بوده و موردتوجه ویژه بانک‌ها می‌باشد.

• در صنعت ساختمان همواره، نیاز به وجود یک منبع اطلاعات و ابزار و راهکارهای جامع تأمین مصالح و خدمات، راهکارهای عملیاتی تأمین و مدیریت منابع مالی احساس می‌گردیده است و این مجموعه در بستری نوین و در قالب یک استارت‌آپ، برای پوشش نیاز فوق و مدیریت پروژه‌ها و جلوگیری از فسادها و خطاهای احتمالی در مدیریت منابع پیاده‌سازی نموده است.

• با اجرای این طرح می‌توان انتظار داشت تا با بهره گیری از پتانسیل‌های بالقوه موجود در این صنعت بزرگ و تبدیل آنها به پتانسیل‌های بالفعل، کمک شایانی به موضوع کارآفرینی و ایجاد اشتغال که همواره جزو دغدغه‌های اصلی مدیریت کلان کشور می‌باشد نمود.

• لذا تربیت نیروی انسانی متخصص و کارآمد در این حوزه، ضمن ایجاد اشتغال پایدار برای تعداد قابل توجهی از افراد، می‌تواند به بالاتر رفتن سطح کیفی و طبیعتاً کمی در صنعت ساختمان و نهایتاً بالاتر رفتن کیفیت زندگی در کشور عزیزمان منتج گردد.

• ایجاد یک بستر فعالیت اقتصادی گسترده در حوزه‌های مختلف تأمین مصالح و ابزار و ماشین‌آلات و خدمات و دانش فنی، فرصت‌های سرمایه‌گذاری امن و شفاف برای فعالان این صنعت و کلیه اقشار جامعه و سرمایه‌گذاران خرد.

• امکان دسترسی وسیع و سریع و آسان به اطلاعات پروژه‌های ساختمانی فعال کشور.

 

 

انتظارات این مجموعه از بانک:

 فراهم‌کردن شرایط مناسب جهت ایجاد چرخه نظام‌مند و شفاف مالی در بستر بلاک‌چین

 پرداخت 100% وجه اعتبارات اسنادی و تضامنی توسط بانک

 ارائه خدمات و تسهیلات بانکی به مشتریان معرفی شده از طرف تارا تامین

برخی از روش‌های مورد نظر در بخش عملیات مالی:

 تأمین کالاهای مورد نیاز از قبیل مصالح ساختمانی، کالاهای فولادی، مواد معدنی، مواد پتروشیمی و سایر کالاهای مورد نیاز …

امکان تهاتر کالاهای مورد نیاز متقاضی از قبیل مصالح ساختمانی، کالاهای فولادی، مواد معدنی، کالاهای پتروشیمی و… مقدور می‌باشد. به‌صورت کلی نحوه محاسبه هزینه تمام شده کالا بر اساس لیستوفر و زمان‌بندی نیاز و نحوه تحویل و قیمت روز کالا محاسبه و در اختیار متقاضی قرار می‌گیرد. جهت اطلاعات بیشتر به مستندات تهاتر رجوع شود.

 استفاده از اعتبارات اسنادی بانکی (ضمانت‌نامه، L/C و …)، اوراق بدهی و مشارکت دولتی جهت تأمین مالی از منابع کم‌هزینه

اوراق بدهی و مشارکت دولتی ایران می‌توانند به‌عنوان تضامین تأمین مالی از منابع کم‌هزینه و فاینانس خارجی با نرخ مؤثر مناسب مورد استفاده قرار گیرند. جهت اطلاعات بیشتر به مستندات فاینانس رجوع شود.

 استفاده از اعتبارات اسنادی بانکی به‌صورت ضمانت‌نامه، L/C و …

به‌عنوان تضامین تأمین مالی کوتاه‌مدت و تحویل کالا و خدمان مورد نیاز مشتریان بر اساس درخواست شرکت مادر در زنجیره تأمین، جهت اطلاعات بیشتر به مستندات یوزانس و تأمین مالی رجوع شود.